כאשר יש מספר גדול של הלוואות (לרבות משכנתא) אשר נושאות החזרים חודשיים גבוהים, עלול להיווצר מצב שבו סך ההוצאות גדול מסך ההכנסות. לעיתים, משק הבית/העסק נוטל הלוואות כדי לממן את הוצאותיו החודשיות – מצב אשר הינו שגוי בהחלט ורק מעמיק את הבור.

1

חוסר שליטה במספרים והתנהלות לא נכונה עלולות לגרום לחריגות ומינוסים. לכן, חשוב להתנהל באופן מסודר, עם תקציב שבעזרתו נבין את סך ההוצאות הצפויות לנו בכל חודש. למשל אם בחודש מסוים אנחנו יודעים שיש לנו אירועים משפחתיים, חגים, נסיעות לחו"ל וכו' – נדע שאותם חודשים יהיו יקרים יותר עבורנו. בנוסף, עלינו להבין מהן סך ההוצאות אותן אנחנו יכולים להרשות לעצמנו בכל חודש ולנהל מעקב אחריהן (מעקב אחרי הוצאות כרטיסי אשראי, מעקב אחר חשבונות הבנק וכו').

2

על מנת שלא נחרוג וניכנס לסחרור כלכלי עלינו להבין מהי תקרת ההוצאות החודשית שלנו ולשאוף לקבע אותה על סכום שאנו יודעים שההכנסות יכולות לכסות. נעדיף תמיד להגיע למצב בו סך ההכנסות שלנו גבוהות בלפחות 20% מסך ההוצאות על מנת להיות מוכנים לחודשים בהם יש הוצאות בלתי צפויות, וחשוב מכך, על מנת שנוכל לחסוך ולהשקיע. 

3